МЕТОДЫ ОЦЕНКИ СИСТЕМЫ УПРАВЛЕНИЯ РИСКАМИ В СТРАХОВОЙ КОМПАНИИ РЕСПУБЛИКИ БЕЛАРУСЬ

Экономические и финансовые риски: Страхователь или застрахованный — тот, кто страхуется. Страховщик — тот, кто страхует. Страховая сумма — сумма денежных средств, на которую застраховано имущество, жизнь, здоровье страхователя. Эта сумма выплачивается страховщиком страхователю при наступлении страхового случая. Выплата страховой суммы называется страховым возмещением.

Вы точно человек?

Транспортные риски — подразделяются на риски каско и карго. Транспортные риски каско подразумевают страхование воздушных, морских, речных судов, железнодорожного подвижного состава и автомобилей во время движения, стоянки, простоя, ремонта. Риски карго подразумевают страхование грузов, перевозимых воздушным, морским, речным, железнодорожным, автомобильным транспортом. Политические риски связаны с противоправными действиями с точки зрения норм международного права, с мероприятиями или акциями правительств иностранных государств в отношении данного суверенного государства или граждан этого государства.

Специальные риски подразумевают страхование перевозок особо ценных грузов — благородных металлов, драгоценных камней, денежной наличности, произведений искусства. Технические риски проявляются в форме аварий по причине внезапного выхода из строя машин или оборудования или сбоя в технологии производства.

Управление рисками, управление риском, риск управление рисками, методы оценка управления рисками, организация управления риском, на индивидуальном уровне (личное страхование и страхование личного имущества). но и всей финансово-промышленной группы, в которую она входит.

Концептуальный подход использования риск-менеджмента в страховании включает в себя три основные позиции: Процесс управления риском может быть разбит на шесть этапов: Оценка риска — это определение его серьезности с позиций вероятности и величины возможного ущерба. Выбор методов управления риском. Если, например, избранным методом управления риском является страхование, то следующий шаг — оформление договора страхования покупка страхового полиса.

Кроме страхования, стратегия управления любым риском включает программу предотвращения и контроля убытков. Оценка результатов производится на базе хорошо отлаженной системы точной информации, позволяющей рассмотреть имеющиеся убытки и сами действия, осуществляемые для их предотвращения. Содержательная сторона риск-менеджмента в страховании включает следующие основные элементы: Система управления в ситуациях риска содержит следующие основные элементы: Рассмотрим методы управления риском: Упразднение - метод управления риском, который заключается в попытке упразднения причин возникновения риска.

Управление рисками в России

, 2 3 4 5 6 7 8 9 10 0,7 1,1 1,4 1,61 1,8 1,9 2,0 2,2 2,3 Вывод: Риск — случайное событие, наносящее ущерб объекту, облада-ющему данным риском. Риск обладает двумя основными свойствами — вероятно- стью и ущербом.

Процесс управления риском состоит из Выбор методов воздействия на риск при оценке их.

Как известно, рейтинговыми оценками и классом однозначно определяется финансовое состояние страховщика и качество управления им страховыми и инвестиционными рисками. При этом основное ранжирование компаний осуществляется исходя из значений показателя платежеспособности, базовым признается коэффициент текущей ликвидности, характеризующий способность компании за счет ликвидных активов покрыть имеющиеся обязательства, остальные коэффициенты рассматриваются как уточняющие или граничные.

В рамках модели показатели, определяющие риски деятельности компании, разбиты на группы в зависимости от степени их влияния на финансовую устойчивость. Степень влияния различных показателей на итоговый индекс по фактору, а также степень влияния каждого из интегральных факторов на финансовую устойчивость компании оцениваются статистическими методами.

В диссертационном исследовании предлагается развить применяемую методику и в качестве меры оценки использовать интегральный показатель, объединяющий несколько показателей в виде их взвешенной суммы или произведения: В частности, нам представляется целесообразным в качестве показателя включенного в модель составления рейтинга, применять систему количественной оценки в виде суммы баллов. Итоговое значение по интегральному показателю будет представлять собой итоговую сумму баллов.

В работе также предложены пути развития и совершенствования системы рейтингования страховых компаний в России. Разработаны модель управления инвестиционным портфелем страховщика, позволяющая сформировать оптимальный с точки зрения сочетания доходности и риска портфель активов, принимаемых в покрытие страховых резервов и собственных средств; методика снижения инвестиционного риска страховщика на основе применения таких инструментов, как реальные опционы.

Следует подчеркнуть, что рассмотренные в исследовании методы эффективного инвестирования имеют, во-первых, большую степень неопределенности в том смысле, что в результате их применения не вырабатываются конкретные рекомендации по поводу того, как, имея начальное состояние структуры активов и пассивов, перейти к наилучшему состоянию с точки зрения оптимального сочетания двух целей менеджмента: Чтобы иметь возможность принимать решения на основе динамического взаимодействия этих критериев, необходимо в рамках модели поставить и исследовать многокритериальную задачу управления инвестиционным портфелем.

В модели, разработанной автором, предлагается постановка многокритериальной задачи управления, где критериями являются максимизация доходности и минимизация риска при обеспечении необходимых уровней ликвидности, возвратности, доходности, диверсифицируемости, а также соблюдения структурных соотношений активов, принимаемых в покрытие страховых резервов в соответствии с приказом МФ РФ от 8 августа г.

Инвестиции страховой организации в рамках модели характеризуется следующим набором показателей: - удельный вес -ого актива в стоимости портфеля, ; - ожидаемая доходность -го актива; - ожидаемый риск -го актива, выражающийся стандартным отклонением.

Оценка риска

Он позволяет определить потенциальное влияние риска на а объект страхования, а также теоретическую вероятность того, что опасность реализуетсяся. Оценка рисков осуществляется с помощью актуарных расчетов, предусматривающие применение статистических и математических методов Рассмотрим методы оценки риска, среди которых выделяют три основных: Финансирование риска проводится за счет создания страховых фондов, которые формируются для осуществления выплат при наступлении страховых случаев Последствия последних выступают как уничтожение или частичное пошкодж ния объекта страхования Поэтому главной задачей страховой компании является сформировать страховой фонд, который был бы достаточным для выплаты страховых сумм и страхового возмещенияня.

Учеб пособие - Л: Знание Украины, - с 9 страхование:

Для оценки риска как конкретного объекта страхования (страховая оценка и вероятность нанесения ущерба) наиболее часто используются методы.

Москва, 2 Основные тенденции российского страхового рынка 2 Усиление конкуренции в отрасли и, как следствие, тенденция к консолидации страхового рынка и сокращению количества страховых компаний Все более ответственный подход страхователей к выбору страховщика и перераспределение спроса на страхование в пользу более надежных страховщиков.

Операционная неэффективность и один из наиболее высоких в мире показатель расходов на ведение дел Повышение рисков российских страховщиков от введения новых обязательных видов страхования ОПО: Риски управления активами ликвидность, рентабельность, диверсификация, надежность и возвратность инвестиций Операционные риски при отсутствии статистики убыточность, тарифы страховщикам необходимо постоянно совершенствовать систему управления рисками для повышения собственной эффективности и надежности 3 3 2.

Под страховым риском понимается вероятность наступления страхового события, а также невозможность дать надежную оценку последствий наступления такого события. По своей природе страховой риск является случайным, и поэтому непредсказуем. Компания разработала собственную стратегию по диверсификации портфеля по видам страховых рисков и внутри них таким образом, чтобы обеспечить совокупность однородных договоров страхования, достаточную для равномерного распределения страхового риска во времени и не допустить превышения среднестатистических показателей.

Коментарии

Эффективное управление рисками страхователей Конкурентные стратегии большинства активных российских страховщиков предусматривают быстрый рост количества точек обслуживания населения, которые предоставляют клиентам полный спектр страховых услуг. Как показывают независимые исследования, стоимость привлечения нового клиента в 5—10 раз выше стоимости обслуживания действующего.

Деятельность по управлению рисками является для Общества Качественная оценка риска - процесс определения характеристик риска путем субъективной (экспертной) . Комитету Совета директоров, в компетенцию которого входит функция контроля за (страхование, хеджирование, outsourcing).

Объективность — это основной признак данной категории, так как именно объективная сторона риска раскрывает те его свойства и факторы, которые способны воздействовать и повлиять в дальнейшем на изменение имущественного положения лица в сторону ухудшения, либо в сторону улучшения, создавая определённые рисковые обстоятельства. Для рисковых обстоятельств эти факторы являются непредсказуемыми. Опасность является одним из основополагающих факторов и свойств, характеризующих объективную сторону риска.

В объективном смысле рисковые события, во-первых, должны быть случайными и, во-вторых, способными воздействовать на предметы и объекты материального мира в сторону их возмещения, при этом изменяя имущественное положение субъектов права, то есть быть юридическим фактом. Рисковое событие обладает не только объективным признаком, но и субъективным. Ведь не что иное, как страх перед опасностью и возможностью претерпеть имущественную неудачу, что свойственно страховому риску, который наступает случайно, побуждает заинтересованных лиц становиться страхователями, выгодоприобретателями или застрахованными лицами.

С субъективной точки зрения риск можно охарактеризовать как восприятие и отражение в сознании людей опасных событий, влекущих за собой имущественные последствия. Воспринимая происходящие вокруг себя события, люди оценивают их, характеризуют и в процессе мышления устанавливают, являются они рисковыми или не являются.

Оценка страховой компании

Схема 2 Практика выработала четыре метода управления риском: Организация должна тщательно продумать, как сделать применение своей продукции безопасным. Это эффективный способ управления риском, но упразднение риска упраздняет и прибыль. Предотвращение потерь и контроль. Предотвратить потери - значит уберечь себя от случайностей, а контролировать потери - ограничить их размер в случае убытка.

Управление рисками, или рисковой менеджмент, имеет целью активный контроль со методы оценки риска, основанные на разработке сценариев страхование входит в механизм нейтрализации финансовых рисков.

Покрытие убытка на основе страхования Покрытие убытка на основе нестрахового пула Покрытие убытка за счет передачи финансирования риска на основе договора Покрытие убытка на основе поддержки государственных и муниципальных органов Покрытие убытка на основе спонсорства и др. Кроме того, такая классификация позволяет ставить и успешно решать вопрос о соотношении тех или иных мероприятий. Например, на практике часто возникает ситуация, когда для защиты от пожара фирма проводит ряд превентивных мероприятий установка противопожарной сигнализации, запрет на использование некоторых бытовых приборов на рабочем месте и т.

Иными словами, здесь используются мероприятия трех разных классов, что обеспечивает как уменьшение возможности возникновения ущерба, так и софинансирование остаточного ущерба самой фирмой и страховой компанией. Более подробная характеристика и детальный анализ методов управления риском представлены ниже. Выбор методов управления риском Этот этап предназначен для формирования политики фирмы в области борьбы с риском и неопределенностью.

Необходимость подобной процедуры выбора связана с различной результативностью методов управления риском и разным объемом ресурсов, требуемых для их реализации. Таким образом, к основным вопросам, на которые следует ответить менеджеру в рамках данного этапа, можно отнести следующие: Выбор методов управления риском можно рассматривать как проблему оптимизации в условиях ограничений. Критерии выбора могут быть различными, включая финансово-экономические критерии обеспечение эффективности.

Однако при принятии решения о том, какие методы следует использовать, нельзя все сводить к экономической отдаче. Важно учитывать и другие критерии, например, технические отражающие технологические возможности снижения риска или социальные сведение риска к уровню, приемлемому для общества. Существенный аспект принятия менеджером решений на данном этапе состоит в том, что согласно принципу результативности системы управления риском соответствующие инструменты должны применяться не для любых рисков, а в первую очередь в отношении тех, негативные последствия которых приводят к наиболее заметному влиянию на деятельность фирмы.

Андеррайтинг в системе управления рисками

К рискам, не подлежащим страхованию относятся риски форс-мажорного характера военные действия, бунты, забастовки, ядерные взрывы, арест и уничтожение имущества по решению властей и т. Следует отметить, что догматичный подход к классификации страхуемых и нестрахуемых рисков некорректен. Поскольку хозяйственная деятельность нестабильна, а влияние динамично развивающихся научно-практических достижений и внедрений на окружающую среду может быть и отрицательным и положительным, то не подлежащее страхованию в настоящее время событие может быть успешно застраховано в будущем.

Объективные риски возникают по причинам, неподвластным обществу, обычно неконтролируемым и всеохватывающим, ответственность за их широкомасштабные последствия должно нести все общество.

страховая иинвестиционная деятельность / система управления . Определить особенности оценки и анализа инвестиционных рисков страховых компаний. Это обширная группа рисков, в которую входят риск неадекватного.

страхование было и остается наиболее популярным методом управления риском во всем мире. В целом преимущества использования страхования как механизма управления риском сводятся к следующим факторам: Привлечение страхового капитала является очень важной задачей. страховые фонды представляют собой гарантированный источник денежных средств для компенсации убытков страхователя в случае возникновения неблагоприятных событий, например, когда при возникновении крупных убытков использование собственных денежных ресурсов может быть ограничено.

Это также актуально в том случае, если ограничена способность предприятия привлекать внешние кредиты для компенсации убытков. страхование рисков предприятия снижает неопределенность в планировании финансовой деятельности. Предприятие заменяет неизвестные ему затраты на компенсацию убытков в будущем определенными затратами на уплату страховой премии.

Международный бизнес. Оценка и страхование кредитных рисков